Passer de locataire à propriétaire comporte de nombreux avantages. Cependant, il est essentiel d’évaluer votre situation avant de changer de statut. L’achat d’une maison exige, entre autres, une adaptation financière et une organisation complètement différente. Alors, comment savoir s’il est temps pour vous de devenir propriétaire? Entre louer ou acheter, il n’est pas toujours évident de déterminer ce qui vous convient le mieux. Cet article vous aidera à y voir plus clair!
6 étapes avant de passer de locataire à propriétaire
Acheter une propriété vient avec son lot de responsabilités et des engagements financiers importants. Pour réussir cette transition de manière sereine et efficace, il faut bien se préparer. Voici les cinq étapes essentielles à étudier avant de conclure une transaction d’achat.
1. Établir un bon crédit
Tout d’abord, votre situation financière est-elle stable? Un crédit solide vous permettra d’obtenir un prêt hypothécaire avec des conditions favorables. Pour ce faire, commencez par régler toutes vos dettes et assurez-vous qu’elles n'augmentent pas chaque mois.
Si vous constatez qu’elles se multiplient, identifiez les causes et essayez de trouver des solutions. Une gestion rigoureuse de votre budget montrera aux institutions financières que vous êtes une acheteuse ou un acheteur potentiel fiable.
2. La capacité d’emprunt
Pour déterminer votre capacité d'emprunt, il est fortement recommandé d’obtenir une préautorisation hypothécaire. Celle-ci vous indique le montant maximum que vous pouvez avoir en fonction de vos revenus, de vos dettes actuelles et de votre historique de crédit (d’où l’importance d’avoir une bonne cote!). Les institutions financières examineront votre ratio d'endettement global.
Cette préautorisation vous donne non seulement une excellente idée de votre budget, mais montre également à la partie venderesse que vous êtes prêt·e à passer à l’action, et surtout que vous pourriez être qualifié·e pour la transaction.
3. Prévoir les frais liés à la transaction
Avant de déposer une offre d’achat sur une propriété, il faut bien budgéter votre acquisition. La préparation inclut plusieurs éléments, dont les suivants :
La mise de fonds
La mise de fonds représente un pourcentage important du prix d'achat de la propriété et doit être prévue en amont. Au Canada, la mise de fonds minimale est généralement de 5 % du prix d'achat pour une propriété de moins de 500 000 $, mais elle peut aller jusqu'à 20 % ou plus pour éviter de payer l’assurance prêt hypothécaire.
Économiser pour ce montant nécessite parfois plusieurs années de planification et de discipline financières. Vous pourriez utiliser des outils d'épargne automatique, des comptes d'épargne à intérêt élevé et envisager de réduire certaines dépenses superflues afin d’atteindre votre objectif plus rapidement.
Les frais de départ
Les frais initiaux incluent plusieurs coûts, alors des dépenses sont à prévoir :
Frais de déménagement En fonction de la distance et de la quantité de biens à transporter, les frais de déménagement peuvent représenter quelques centaines ou milliers de dollars.
Taxe de bienvenue (droits de mutation) Cette taxe varie selon la province ou la municipalité. Par exemple, au Québec, elle est calculée sur une échelle progressive allant de 0,5 % à 1,5 % du prix d'achat.
Frais d’inspection Cette étape consiste à faire appel à un·e professionnel·le qui identifiera les défauts, avec des coûts qui peuvent varier.
Honoraire du notaire Les honoraires d'un·e notaire pour la vente ou l’achat sont aussi à prendre en considération. Il/elle s'assure que la transaction est légale et enregistre la propriété à votre nom.
Les frais supplémentaires
N'oubliez pas de prendre en compte les coûts liés aux rénovations (le cas échéant), les frais d’entretien, ainsi que les petites améliorations à faire pour vous sentir bien dans votre chez-soi.
Les rénovations à effectuer avant d'emménager Si des travaux sont nécessaires (refaire la cuisine ou la salle de bain, par exemple) avant même d’entrer dans la maison, il faut les inclureUn service comme RénoAssistance vous aidera à obtenir des soumissions fiables.
L’entretien et les modifications à apporter Prévoyez une somme pour la peinture, la décoration et l'achat de nouveaux meubles.
L’assurance habitation Elle est indispensable pour protéger votre investissement contre les dommages et les pertes. Le montant de cette assurance varie en fonction de la valeur de la maison, de sa localisation et des couvertures choisies.
D'autres frais peuvent s'appliquer pour une copropriété, alors renseignez-vous sur tous les coûts potentiels. Pour en apprendre davantage sur le sujet, consultez notre article qui traite exclusivement des différentes dépenses associées à l’achat d’une propriété (taxes scolaires et municipales, assurance prêt hypothécaire, TPS/TVQ associées aux maisons neuves, frais de contrat déjà engendrés avec l’ancien propriétaire, etc.).
Quelles dépenses doit-on prévoir pour l'achat d'une maison?4. Travailler avec un courtier immobilier
Avant même d’entamer vos recherches de propriétés, il est fortement conseillé de faire appel à une courtière ou un courtier immobilier, qui vous accompagnera à travers les démarches et vous guidera tout au long de cette belle aventure. Collaborer avec un·e courtier·ère immobilier·ère recommandé·e par l’agence immobilière Confia simplifie grandement le processus d'achat.
Ces spécialistes connaissent bien le marché local et vous aideront à trouver des propriétés correspondant à vos critères, à négocier les prix et à comprendre les aspects légaux de la transaction. Ils ont toutes les ressources et outils pour vous accompagner dans la recherche de votre nouvelle propriété.
La courtière ou le courtier vous fournira également des informations précieuses sur le quartier, les écoles, les transports et les autres commodités à proximité des propriétés que vous avez dans votre mire, ce qui contribuera à faciliter votre décision d’achat.
Trouver un courtier immobilier recommandé par Confia5. Déterminer ses besoins et ses préférences
Avant de commencer à chercher une propriété, prenez le temps d’établir clairement vos besoins et vos critères. Pensez à la taille de votre future résidence, au nombre de chambres, à la présence d’un jardin, à la proximité des écoles, des commerces et des transports en commun.
Dressez une liste de vos priorités et des éléments sur lesquels vous pouvez faire des compromis. Par exemple, si le fait d’être près du travail est essentiel pour vous, soyez peut-être prêt·e à accepter une demeure plus petite. Cette clarté dans vos critères vous permettra de focaliser sur votre recherche et de gagner du temps.
6. Vérifier les propriétés en vente
Une fois vos critères définis, votre courtier·ère sera en mesure d’établir des alertes afin de capter les occasions correspondantes sur le marché. Il/elle vous recommandera des biens qui correspondent à vos besoins. Ensuite, place à la partie excitante : les visites!
Prenez le temps d’en visiter quelques-unes afin de comparer leurs caractéristiques, leur état général et leur prix. Votre courtier·ère pourra recueillir des informations sur l'historique des maisons, les rénovations effectuées et le quartier.
Cette phase de vérification sert à trouver l’endroit qui répondra le mieux à vos attentes. Si vous recherchez une cour arrière avec une grande superficie ou des espaces intérieurs plus spacieux, peut-être que vous devrez vous éloigner de la ville, considérant que le prix des propriétés est souvent plus élevé dans les agglomérations importantes. Encore une fois, ce sont des points que votre courtière ou votre courtier pourra vous aider à mieux comprendre.
Quels sont les principaux avantages de devenir propriétaire?
En explorant les multiples bénéfices reliés à l’achat de votre propre résidence, vous réaliserez pourquoi tant de personnes rêvent de passer du statut de locataire à celui de propriétaire.
Être chez soi
En devenant propriétaire, vous serez enfin réellement chez vous. Vous pourrez personnaliser votre cocon selon vos envies, que ce soit en rénovant la cuisine, en peinturant les murs dans vos couleurs préférées ou en aménageant votre jardin.
Vous aurez également la satisfaction de savoir que chaque amélioration apportée augmente la valeur de votre bien et bénéficie directement à vous et à votre famille – et pas à un·e autre propriétaire ou gestionnaire d’immeuble. Une grande liberté à envisager!
Acheter pour investir
Votre achat est un investissement qui prendra certainement de la valeur avec les années, surtout si on considère le marché immobilier actuel. Cela signifie que vous pourriez non seulement récupérer le montant initial du bien, mais aussi réaliser un profit potentiel en cas de revente future. C’est un levier financier à ne pas négliger. Puisqu’il s’agira de votre demeure, chaque versement mensuel contribuera à faire fructifier votre patrimoine et deviendra un investissement tangible.
Avoir plus d’espace
L’achat d’une propriété est à explorer si votre famille s’agrandit et qu’une chambre additionnelle est nécessaire. Vous pouvez bien sûr créer un foyer chaleureux et sécurisant en location.
Or, devenir propriétaire vous offre la possibilité de mettre votre environnement à votre goût, d’effectuer des rénovations ou un agrandissement, et d’ainsi adapter votre habitation aux besoins changeants de votre famille. C'est une occasion de créer des souvenirs dans un endroit qui vous appartiendra.
Une conseillère ou un conseiller de l’agence immobilière Confia peut vous aider à démarrer votre projet d'achat. Notre équipe sera là pour vous guider étape par étape, en vous fournissant des conseils personnalisés et adaptés à votre situation.
Contacter le service-conseil de Confia
FAQ
Quels sont les coûts associés à l’achat d’une maison?
L'acquisition d'une maison comprend plusieurs coûts que la partie acheteuse doit prendre en compte. Il y a d’abord les frais d'hypothèque, incluant l'assurance hypothécaire (le cas échéant) et les intérêts sur le prêt. À cela s'ajoutent les frais de déménagement, les taxes, les coûts d’entretien et de réparation, les honoraires de notariat, ainsi que d’autres frais connexes.
Quelles sont les responsabilités du propriétaire?
Les propriétaires doivent payer l'hypothèque de la propriété en réglant les mensualités de leur prêt immobilier. Ils doivent également acquitter les taxes scolaires et municipales. L'entretien du bien est un autre devoir, car les propriétaires doivent s’assurer que leur maison demeure dans un bon état, surtout s’ils souhaitent préserver sa valeur à long terme.
Comment choisir le bon bien immobilier?
Pour ne pas regretter une acquisition immobilière, il est essentiel de définir vos aspirations et votre style de vie avant d’acheter. On ne le répétera jamais assez : vous devez arrêter votre choix sur une propriété qui vous correspond. Par exemple, si vous avez une famille nombreuse, vous aurez besoin de plus d'espace.
Un autre facteur à considérer est l'emplacement. Pensez à la proximité des écoles, des transports et des commodités.
En travaillant avec une courtière ou un courtier, vous augmenterez les chances d’être en paix avec votre décision, puisque vous recevrez un accompagnement personnalisé et des réponses à toutes vos questions.
Vous craignez de ne pas payer le juste prix pour un futur chez-soi? En ayant accès à des données non disponibles au grand public, la courtière ou le courtier est en mesure de justifier la valeur des biens affichés et de fournir des comparables. Il est toutefois important de souligner que le verdict final vous appartient!
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